O crédito automóvel é uma modalidade de financiamento para a compra a crédito de um carro, novo ou usado, contraindo assim um contrato de crédito a uma entidade financeira ou banco, que fica com a reserva de propriedade/hipoteca do automóvel.
Este é um dos créditos mais procurados pelos portugueses. Contudo é um crédito que exige uma maior disponibilidade financeira. Apesar duma exigência maior em termos de taxa de esforço, é um crédito relativamente simples de obter, sendo possível financiamento até 100% e com prazos mais alargados (120meses) do que os habituais créditos pessoais (até 84meses).
Existem assim alguns critérios que são tidos em conta pelo banco e instituição financeira, nomeadamente o cálculo da taxa de esforço e a análise de perfil de cliente:
Taxa de esforço:
Trata-se dum cálculo simples e que apura o peso que a prestação do crédito irá ter no rendimento do agregado familiar. Assim é possível analisar a capacidade financeira de cada cliente.
TAXA DE ESFORÇO = [Total de Prestações Financeiras / Rendimento do Agregado Familiar] x 100 (resultado total em %)
Perfil de cliente:
Como em qualquer crédito, será avaliado o perfil e capacidade de cada cliente, de forma a perceber se estão reunidas as condições para aprovação do mesmo. Aqui para além de outros fatores é analisada a relação do cliente com o banco e instituição financeira em causa, ou seja, se o cliente já passou por uma situação de incumprimento é muito provável que o crédito seja recusado. É ainda fator que pesa na decisão e aprovação do crédito: a idade, a situação profissional e respetivo vínculo laboral, e os rendimentos do cliente.
Será também analisada a centralização de responsabilidades do Banco de Portugal para verificação de outros créditos ou eventuais incumprimentos e o montante que ainda está em dívida.
A prestação do crédito automóvel tem um peso considerável nos encargos de qualquer agregado familiar. O crédito pessoal pode também ser uma opção, uma vez que também oferece a possibilidade de financiamento para a compra de automóveis. O crédito consolidado, em algumas situações pode também permitir uma maior facilidade de aprovação e muitas vezes com poupança pela consolidação de vários créditos num só.
Existem várias soluções que permitem melhorar e reduzir os encargos com os seus créditos.
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