Se tem um contrato de crédito habitação contratado a taxa variável, já deve ter notado um aumento na sua prestação mensal (para quem tem Euribor a 6M) ou vai notar muito em breve (para quem tem Euribor a 12M).
Vamos analisar quanto vai aumentar a sua prestação do crédito habitação já em 2023. Para isso importa ter em conta os seguintes fatores:
– O prazo da taxa Euribor do seu crédito: se é a 3, 6 ou 12 meses;
– O capital em dívida que ainda tem;
– Spread contratado, do seu contrato;
– O capital em dívida;
– As prestações que ainda tem por liquidar (prazo);
– E o valor da Euribor aplicado à revisão da sua prestação. Caso a revisão da sua taxa/prestação ocorra em fevereiro, é tida em conta a média da Euribor de dezembro e assim sucessivamente.
Qual o impacto do aumento da Euribor em cada prazo?
Vamos analisar um caso prático com uma taxa a 12, a 6 e a 3 meses.
Consideramos como exemplo um crédito habitação com:
– capital em dívida de 100.000,00 euros,
– spread contratado de 1,20%,
– prazo para terminar o contrato de 300 prestações.
Este contrato terá a sua prestação revista em fevereiro 2023, significando assim têm por base a média mensal das taxas Euribor de referência apuradas para o mês de dezembro 2022.
Considerando o exemplo acima descrito:
– para Euribor a 12 meses a prestação a pagar em Fevereiro de 2023 sofrerá um aumento de 385,90 euros para 539,95 euros = um aumento de 154,05 euros na prestação mensal.
– para Euribor a 6 meses a prestação a pagar em Fevereiro de 2023 sofrerá um aumento de 361,46 euros para 514,68 euros = um aumento de 153,22 euros euros na prestação mensal.
– para Euribor a 3 meses a prestação a pagar em Fevereiro de 2023 sofrerá um aumento de 359,83 euros para 488,00 euros = um aumento de 128,17 euros na prestação mensal.
E se conseguirmos renegociar o seu crédito habitação?
Perante o cenário anteriormente apresentado e com uma renegociação do spread contratado para 0,90%:
– para Euribor a 12 meses a prestação a pagar em Fevereiro de 2023 sofrerá um aumento de 385,90 euros para 523,32 euros = um aumento de 137,42 euros na prestação mensal.
– para Euribor a 6 meses a prestação a pagar em Fevereiro de 2023 sofrerá um aumento de 361,46 euros para 498,48 euros = um aumento de 137,02 euros euros na prestação mensal.
– para Euribor a 3 meses a prestação a pagar em Fevereiro de 2023 sofrerá um aumento de 359,83 euros para 472,29 euros = um aumento de 112,46 euros na prestação mensal.
Gera uma poupança anual que pode chegar aos 200,00 euros acrescido ainda do que pode ser conseguido na redução dos produtos/seguros associados que na maioria dos casos pode significar uma redução mensal de 60%. Em termos práticos podemos assim dizer que a poupança anual pode ultrapassar os 500,00 euros, ascendendo os 12.500,00 euros no final do contrato.
Consulte a média mensal da Euribor para saber qual a taxa a aplicar ao seu contrato. Não obstante desta informação que é mensalmente atualizada para que possa consultar e acompanhar a evolução das taxas, deve consultar um especialista na área que o vai aconselhar de como e o que fazer para renegociar as condições dos seus créditos.
A Euribor a três meses, que entrou a 14 de julho 2022 em terreno positivo pela primeira vez desde abril de 2015 e esteve negativa entre 21 de abril de 2015 e 13 de julho último (sete anos e dois meses). Para janeiro de 2023 fixa-se em 2,063%.
A Euribor a seis meses, a mais utilizada em Portugal nos créditos à habitação e que entrou em terreno positivo a 6 de junho 2022, sendo que esteve negativa durante seis anos e sete meses (entre 6 de novembro de 2015 e 3 de junho de 2022). Para janeiro de 2023 fixa-se em 2,560%.
Já a Euribor a doze meses, está em terreno positivo desde 21 de abril 2022. Para janeiro de 2023 fixa-se em 3.018%.
A OCDE prevê que as taxas de juro cheguem aos 4% 2023. A evolução das taxas de juro Euribor está intimamente ligada às subidas ou descidas das taxas de juro diretoras do BCE.
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